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二胎房貸 是什麼？
大部分都會遇到房產有貸款問題，常見的就是資金問題，不知道該如何解決。
但是正在看這篇的您，更應該知道房屋等不動產在申請一次貸款之後，進而還能將該筆不動產拿來向另一家銀行申請一筆貸款，將此筆房地產的發揮更大價值，讓資金流可以更靈活，此就是常聽的「二胎房貸」或者「房屋二胎」等名稱。
簡單來說，房屋二胎對貸款方的銀行屬於高風險，常見利率都會較高，關於審核貸款後的金額也偏低，所以原先銀行如果無法增加貸款或者轉貸之下，才會選擇「二胎房貸」。
什麼人需要二胎房貸？
個人信用有瑕疵
主要是申請人信用分數過低，原房貸銀行不願意增貸，對當前房屋殘值有疑慮，大多數銀行都不能接受申請人信用分數過低，或者向其他信用條件門檻低的銀行或民間機構詢問二胎房貸。
收入經常不穩定
沒有正常固定收入的上班族或者接案 SOHO 族等業務性質職業，但是有房屋資產的人。
如何申請二胎房貸？
首先要知道不是每間銀行都能申請二胎房貸，主要依據銀行所制定方案，申請門檻條件也會不同，通常會需要「身分證正反面影本、工作證明、所得證明、房貸相關文件 ( 近期一年繳息證明、不動產土地以及建物權狀影本 )」。
萬一發現信用分數過低，就會申請失敗或核貸金額偏低。
倘若遇到信用瑕疵的話，我們專業建議申請常見民間貸款機構的二胎房貸，可能利率偏高，但主要對信用條件要求相對寬鬆，核貸金額也比銀行高，對於有較高的資金需求是一個選擇，各有優劣，提供給大家做選擇。
二胎房貸申請管道
二胎房貸民間機構 |
二胎房貸銀行機構 |
|
信用條件 |
審核寬鬆 |
審核嚴謹 |
貸款成數 |
可達房屋市價 100 % |
不超過房屋市價 7 – 9 成 |
貸款利率 |
1.5 % – 2.5 % (月利率) |
3.5 % – 8 % (年利率) |
二胎房貸：完整申請流程
準備相關文件
1. 身分證正反面影本
2. 工作證明
3. 所得證明
4. 房貸相關文件 ( 近期繳息證明、不動產土地以及建物權狀影本 )
⬇
房貸審核
準備填寫申請書並將文件送出進行審核，銀行會針對該房殘值進行估價。
⬇
簽約核對資料
審核結束會告知該申請者，貸款利率與貸款金額，並進行核對資料后進行簽約。
⬇
抵押設定
房屋的債權設定抵押給申請房貸的銀行。
⬇
資金順利撥款
跑完上述流程，最終貸款會撥款至指定帳戶。
銀行二胎房貸利率總整理
常見各家銀行二胎房貸利率總整理 |
||||
銀行機構 |
二胎房貸額度 |
二胎房貸 年利率 |
貸款年限 |
開辦手續費 |
遠東銀行 |
25 萬以上 |
6 % – 12 % |
7 年 |
5,000 元 |
日盛銀行 |
50 萬 |
3.58 % – 12.99 % |
7 年 |
5,000 – 15,000元 |
永豐銀行 |
50 萬 |
2.49 % – 4.69 % |
7 年 |
5,000 – 12,000元 |
台新銀行 |
50 萬 – 300 萬 |
3.5 % – 18 % |
10 年 |
3,000 – 12,000元 |
新光銀行 |
最高 500 萬 |
3.5 % – 7.5 % |
7 年 |
7,000 元起 |
凱基銀行 |
50 萬 |
3.8 % – 5.69 % |
7 年 |
10,000 元 |
兆豐銀行 |
200 萬 |
2.75 % 起 |
10 年 |
3,000 元 |
玉山銀行 |
50 萬 |
2.5 % – 9.88 % |
15 年 |
貸款金額 1 %起 |
根據一般民眾包含我們，第一直覺都會想去銀行貸款較有保障，但二胎房貸對承貸銀行風險高，理應限制就多，當然在審查上一定更加嚴格，像是利率、額度都會比一般房貸更加嚴謹。
二胎房貸與房屋增貸差異
二胎房貸 |
房屋增貸 |
|
內容 |
向另一家銀行抵押房屋貸款 |
上繳房屋增貸費使用房貸向原銀行貸現金 |
優點 |
審核貸款時間快、成功率高 |
利率比二胎房貸低 |
缺點 |
利率較高且無寬限期 |
信用瑕疵、房屋增值空間小房屋增貸成功率低 |
適合TA |
有信用瑕疵被原銀行拒絕貸款 |
房屋有殘值、可殘值信用良好 |
懶人包：面對申請人有資金需求當下，建議以房屋增貸的方式，取得較低的貸款利率，若是被原先的銀行機構拒絕後，第二順位再考慮房屋二胎即可。
二胎房貸 常見問與答
Q1：如果信用卡遲繳還是可以辦二胎房貸嗎？
A1：可以，主要是房子經過評估價格後都可以辦理。
Q2：如果月薪都花光沒存款可以申請二胎房貸嗎？
A2：可以，即便每個月薪水都花光，只要名下有房子，然後都有按時間繳交房屋貸款持續一年的時間，並且房屋還有殘餘價值，通常銀行審核通過機率較高。
Q3：如果我需要辦理二胎房貸，多久可以撥款呢？
A3：資料準備齊全，最短時間莫約一周內就可以撥款。
主要查看各地區域的地政機關，登記的辦理速度而定。
Q4：如果當前房貸尚未繳完，請問可以申請二胎房貸嗎？
A4：可以，但是先決條件是房貸在第一年有良好的繳交紀錄，只須要有一年以上的良好繳交，重點是屋主沒有嚴重的信用瑕疵，想要申請二胎房貸都有機會。
Q5：請問目前申辦二胎房貸的利率約多少？
A5：1. 專案 2. 房屋 3. 信用概況 4. 薪資收入 5. 負債比等條件不一。
Q6：請問二胎房貸增貸是更好的選擇嗎？
A6：假設原先銀行可以增貸到所需金額，建議就向原銀行增貸即可，利率方面也是一胎利率，會比二胎稍低。如果銀行增貸成數與金額不足時，可以怎麼處理？建議可以信用貸款、轉增貸或者二胎房貸。
Q7：請問房貸要繳幾年才能貸二胎房貸？
A7：如果向銀行提出申請二胎房貸，基本上要繳款超過一年且保有無遲繳信用方能申請。
Q8：請問二胎房貸有限制服務區域嗎？
A8：如果是向銀行提出二胎房貸，就要找原貸行申辦，因為過件率是最高的，而且要有地緣關係，比如說房子在台南，就要找台南當地銀行申請，人在外地申請程序就會很麻煩，需要往返奔波，但是如果找我們二胎房貸諮詢 小妍就會幫您處理好，節省您的時間。
Q9：請問二胎房貸、增貸、轉增貸差別在哪裡？
A9：「增貸」是向原本的房貸銀行提出申請，申請額度依照銀行審核結果決定，原貸款的銀行主要是以借款人當前債信狀況，負債比與繳款紀錄是否正常而定。
「轉增貸」就是向別家銀行提出申請，把原本的房貸整個轉移到另外一家銀行，並同時多貸出一筆需要的資金，利率和金額的部分則會由想轉貸的銀行評估制定。
「二胎房貸」就是保留原先房貸，向次序第二家銀行或融資公司申請第二筆房貸，等於身上有兩筆房貸，債權人不同，優點就是比一般一胎房貸還要寬鬆。
二胎房貸專業諮詢服務
若你還在猶豫該申請哪一種 房屋二胎 來週轉資金？
建議可以詢問 二胎達人小妍 – 小妍專線 : 0909-909-588
小妍申辦二胎平均三天內即可到款
二胎房貸 顧問小妍已有20多年的房地產經驗，專業協助辦理房屋二胎、二胎房貸等業務，小妍的理念就是本著服務的精神來協助客戶取得最低的貸款利率，以及提供房地產相關的專業知識來解決您的問題。
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